Dans l'article „SIGR, qu'est-ce que c'est ? Et à quoi ça sert ?“  il s'agissait  de savoir pourquoi, en 2017,  les Risk & insurance managers devraient absolument envisager l'implémentation d'un outil de gestion moderne pour leurs données de risque et assurance. Cette fois-ci, nous présentons de manière encore plus approfondie les avantages d'une gestion informatisée des risques et des assurances. Mais auparavant, nous voudrions une fois de plus préciser quelles sont pour nous les tâches fondamentales d'un Risk & insurance manager.

Objectifs et défis dans la gestion des risques et des assurances au 21^ème siècle

Dans la réalisation de ses tâches opérationnelles, un Risk & insurance manager devrait se laisser guider par la réalisation des objectifs stratégiques suivants :

• Mettre en place un système de gestion des risques et des assurances intégré et harmonisé avec la stratégie du groupe.
• Déduire un programme d'assurance ou le réorienter en fonction de la stratégie de gestion des risques.
• Montrer les optimisations et formuler des recommandations concrètes de mise en oeuvre pour la restructuration du programme d'assurance.
• Montrer une contribution financière positive du système de gestion des risques sur les résultats de l'entreprise.

Pour atteindre ces objectifs à l'ère de la numérisation et de l'internationalisation, la plupart des Risk & insurance managers sont confrontés à un grand nombre de défis, dont les deux principaux sont :

1. Pression croissante sur les coûts

L'idée de l'optimisation des coûts grâce à l'industrialisation et la standardisation des processus grâce à l'informatique est depuis longtemps inscrite dans l'„ADN“ des entreprises florissantes. Les Risk & insurance managers échappent de plus en plus rarement au Leitmotiv de l'optimisation des coûts. A l'époque de la baisse des budgets informatiques et de la réduction des équipes, le Risk & insurance manager se doit d'analyser et d'optimiser l'efficacité de tous les processus de gestion des risques et des assurances pour être plus performant, plus rapidement et avec moins de ressources (humaines et financiers).

2. Exigences accrues

L'internationalisation  croissante et la numérisation de l'environnement de travail renforcent la pression sur les Risk & insurance managers. Pour eux, il devient de plus en plus difficile d'évaluer les conséquences de l'arrivée de nouveaux participants sur le marché et de leurs modèles de gestion (numériques) sur leur propre modèle de gestion. Viennent s'y rajouter quelques risques émergeants comme les risques de réputation, risques de supply chain ou les cyber-risques, qu'il s'agit d'identifier et de gérer conformément à la propre stratégie de risque.

De la part de la direction de l'entreprise également, la pression sur les Risk & insurance managers augmente, dans le sens où ils doivent fournir des rapports et des indices de grance qualité qui représentent de façon compréhensible la situation actuelle concernant les risques, les sinistres et les assurances. Dans ce contexte, il reste enfin à mentionner l'augmentation des réglementations et des lois, qui imposent des exigences accrues à la gestion des données de risque et d'assurance. La gouvernance et la conformité des données deviennent ainsi partie intégrante de la gestion du risque.

Avantages d'une gestion informatisée des risques et des assurances

1. Plus de transparence et de meilleures décisions

Une gestion des données soutenue par un SIGR, dans laquelle toutes les données pertinentes sont sauvegardées de façon centralisée, constitue la base du système de communication des données et du reporting. En effet, seul un reporting intégré garantit que des données et informations pertinentes soient mises à la disposition du Risk & insurance manager, de la direction et autres acteurs, rapidement et sous une forme appropriée.

Des données de grande qualité permettent de répondre à toutes les questions grâce aux liens  entre les divers modules (p. ex. sinistre, contrat, risque) d'un SIGR. En plus d'un modèle analytique de données prédéfini, un SIGR moderne fournit également les outils de "Business Intelligence (BI)" appropriés pour les besoins plus spécifiques d'analyse (p. ex. demandes ad-hoc, rapports formatés, tableaux de bord) tout en permettant la communication d'informations automatiquement à des destinataires internes ou externes à l'entreprise.

2. Contribution mesurable aux résultats de l'entreprise

Le mieux, pour démontrer l'utilité économique d'un système d'information et de gestion des risques et des assurances (SIGR) est que le Risk & insurance manager utilise les informations acquises de l'optimisation de l'ensemble des coûts de risque (p. ex. via l'optimisation des programmes d'assurance, via les mesures de prévention, ou via les simplifications de procédure, etc.). Ces informations résultent de l'analyse et de l'évaluation des données de risque et d'assurance au niveau de l'entreprise.

Les améliorations de performance rendues possibles grâce à l'utilisation d'un SIGR sont visibles surtout dans le domaine de la gestion et de l'analyse des données. Une gestion plus efficace des données ainsi qu'une transparence plus élevée servent de base à l'optimisation du coût global du risque (TCOR):

• Diminution des coûts de processus et administratifs pour la gestion des données.
• Optimisation des coûts financiers qui sont mis en réserve pour limiter les risques dans le financement des risques.
• Diminution des coûts pour les sinistres non assurés ou les sinistres tombant sous la franchise, grâce à la mise en œuvre de mesures de prévention des sinistres.
• Optimisation des coûts de transfert par la mise à disposition de dossiers d'appel d'offre complets et de qualité élevée.

Enfin, last, but not least, en plus de l'optimisation du coût total du risque (TCOR), il résulte un effet positif potentiel sur l'évaluation (Rating) et ainsi sur les conditions de crédit de l'entreprise.

Dans l'entreprise, le service de gestion des risques et des assurances sert d'exemple pour une gestion des données globale, intégrant les technologies, les ressources humaines, les processus et les responsabilités.

Résumé

Avec un SIGR, vous posez la première pierre pour une gestion des données moderne, des processus plus efficaces et une connaissance plus approfondie de la situation de votre entreprise dans le domaine de la gestion des risques et des assurances. Il vous procure de plus une indépendance accrue par rapport à vos prestataires de service, car c'est vous qui décidez qui travaille avec quel système, quelles données sont saisies et de quelles évaluations vous avez besoin.

Avec un SIGR, vous pouvez récupérer le temps dont vous avez besoin pour accomplir avec succès vos tâches principales : la GESTION des risques et des assurances de votre entreprise.